Ihr Wunsch nach einem Eigenheim manifestiert sich? Damit er konkrete Formen annimmt, sollten Sie sich gut vorbereiten. Dazu gehört auch, sich mit den Grundlagen zum Thema Immobilienerwerb mithilfe einer Baufinanzierung vertraut zu machen. Ein kleiner Hinweis vorab: Dieses Basiswissen ersetzt keinesfalls die Beratung durch einen Finanzexperten, sondern dient vielmehr als kleiner Leitfaden, der Ihnen die ersten Schritte zur Finanzierung aufzeigt und Ihnen hilft, bei Bedarf die richtigen Fragen zu stellen.
Was ist eine Baufinanzierung?
Sie ermöglicht unter bestimmten Voraussetzungen, den Bau oder auch den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Dabei ist diese Form der Finanzierung langfristig angelegt und beinhaltet die Aufnahme eines Darlehens oder Kredits von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut. Die Länge der Darlehenslaufzeit sollte vor allem Ihre individuelle Lebenssituation und Ihre Pläne widerspiegeln.
Wieviel Eigenkapital ist notwendig?
Für eine Baufinanzierung sollte ein gewisser Anteil des Kaufpreises oder der Baukosten aus eigenen Mitteln bestritten werden. „Wir empfehlen in der Regel, dass sich der Anteil an Eigenkapital auf 20 % der gesamten Kosten beläuft“, berichtet Jovica Denadija, Geschäftsführer bei Wentzel Dr., aus der Praxis und weist darauf hin, dass sich der Gesamtfinanzierungsbedarf aus dem Kaufpreis bzw. den Baukosten in Kombination mit den Nebenkosten ergibt.
Wieviel Eigenheim kann ich mir leisten?
Das hängt sowohl von dem Geld ab, was Ihnen monatlich zu Verfügung steht, als auch von Ihren Rücklagen. Zudem sollten Sie prüfen, ob staatliche Förderprogramme in Betracht kommen. Bedenken Sie außerdem, dass eine gute Bonität Ihre Chancen auf günstige Kreditkonditionen verbessert.
Legen Sie ein realistisches Budget für den Immobilienkauf fest. Der Wentzel Dr. Finanzierungscheck unterstützt Sie gerne. Berücksichtigen Sie dabei wie bereits angesprochen nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notargebühren und ggfs. Maklerprovision. Auch ist es ratsam notwendige Sanierungskosten einzuplanen. Zudem kann der Abschluss bestimmter Versicherungen wie einer Gebäudeversicherung in eine Baufinanzierung einfließen.
Ihr Wentzel Dr. Vorteil! Bei Wentzel Dr. sind die meisten Angebote für Käufer provisionsfrei, wodurch Ihr Eigenkapital davon unangetastet bleibt. Ansonsten müsste die Provision, wie im Übrigen auch die Kaufnebenkosten, aus dem Eigenkapital finanziert werden.
Vergessen Sie bei Ihren Planungen nicht, dass sich die durchschnittlichen Kaufpreise regional erheblich unterscheiden können.
Kreditanfrage & Konditionen
Vergleichen Sie die Konditionen von Ihrer Hausbank mit anderen Banken sowie mit seriösen freien Finanzvermittlern. Dafür sollten Sie alle relevanten Unterlagen inklusive Einkommensnachweise bereithalten. Gibt es die Möglichkeit von Sondertilgungen, um bei Bedarf das Darlehen schneller zurückzahlen zu können?
Die Baufinanzierung umfasst in der Regel einen festen Zinssatz, der für einen festgelegten Zeitraum (Zinsbindungsfrist) gilt. Die monatlichen Raten setzen sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Zum Thema Zinsbindung: Ein lange Zinsbindung schützt Sie vor steigenden Zinsen. Fallen die Zinsen in der Zwischenzeit kann gegen eine Ablösegebühr ein neuer, zinsgünstigerer Vertrag abgeschlossen werden.
Erkundigen Sie sich für eine endgültige Finanzierungszusage beim Kreditgeber, welche Dokumente diesem vorliegen müssen. Läuft der Kauf der Immobilie über Wentzel Dr., übernehmen wir das selbstverständlich gerne für Sie. Grundsätzlich sollte ein Darlehensvertrag von einem Anwalt gegengelesen werden, um sicherzustellen, dass alle Bedingungen fair und transparent sind.
Kleiner Tipp: Sofern Sie mit einer längeren Bearbeitungszeit rechnen müssen, kann ggf. ein Kauf-Vorvertrag geschlossen werden.
Üblicherweise verlangt die Bank Sicherheiten für das Darlehen, z.B. in Form von Grundschulden oder anderen Sicherheiten. So erfolgt erfahrungsgemäß – bevor die Baufinanzierung vollständig ausgezahlt wird – die Beurkundung des Kaufvertrags beim Notar und der Eintrag ins Grundbuch.
Gerne stehen wir Ihnen als eines der größten inhabergeführter Immobilienunternehmen Deutschlands jederzeit beratend rund um das Thema Immobilien zur Seite oder stellen bei Bedarf einen Kontakt zu Experten aus unserem Netzwerk her. Machen Sie mit uns den Finanzierungs-Check!
